Hat tipp pénzügyeid kezeléséhez

Még a legfelkészültebbek sem tudják megjósolni, mit hoz a holnap. A sikeres pénzügyi tervezés eléréséhez készíts több lehetséges tervet is, melyek közül az adott helyzeteknek és a változó körülményeknek megfelelően válogathatsz.

A jelenben kell okos pénzügyi döntéseket meghoznunk - hívta fel a figyelmet a Generali. Ehhez pedig elengedhetetlen a rendszeres megtakarítás, a kiadások csökkentése, a nem várt helyzetek esetén védő biztosítás. Első lépésként tehát néhány hónapig vezesd egy táblázatban az összes kiadásodat. Jegyezd fel, mire mennyit fizetsz az egyes hónapokban.

Talán te is meg fogsz lepődni azon, milyen könnyen összeadódnak a kisebb, hétköznapi kiadások, mint például egy házhoz rendelt éttermi ebéd. Ne feledkezz meg a ritkábban ismétlődő kiadásokról, például a gyerekek iskolával kapcsolatos költségeiről, az edzőtermi bérlet áráról vagy a biztosítási díjakról sem!

Az egyszerűbb tervezéshez a kiadásokat három fő kategóriára érdemes bontani:

Alapvető szükségletek: Ezek az életben maradáshoz szükséges, elkerülhetetlen kiadások. Ide tartozik a lakbér, a hiteleid törlesztőrészlete, az élelmiszerekre fordított összeg stb. Vágyak: Ezek azok a dolgok, amelyek javítanak az életminőségeden, de nincsen rájuk feltétlenül szükséged.

Extrák: Ezek a dolgok örömet okoznak, de könnyedén le tudsz mondani róluk. Amikor meg akarsz vásárolni valamit, tedd fel magadnak a kérdést: tényleg szükségem van erre, vagy csak vágyom rá? Ha nem létfontosságú kiadásról van szó, hanem például egy külföldi nyaralásról, ne a megtakarítási számládról vedd el az árát, hanem keress inkább alternatív lehetőségeket – ismerős nyaralója, last minute utak figyelése – ha valóban komolyan gondolod, hogy odafigyelsz a költéseidre.

Ha tartozásaid vannak, döntsd el, mennyit tudsz törleszteni egy-egy hónapban – minél magasabb ez az összeg, annál jobb. Ha nincsen adósságod, azt kell eldöntened, mennyit akarsz félretenni. Ahhoz, hogy ez a takarékoskodás biztosan meg is valósuljon, érdemes beállítani a bankszámládon egy automatikus átvezetést is, így nem fogod véletlenül elkölteni a megtakarítani tervezett összeget.

Sorold be a havi kiadásaidat a fent bemutatott három kategóriába. Ha a megtakarításod átvezetése után fennmaradó bevételeid nem fedezik az összes kiadásodat, válaszd ki, miről tudsz a legkönnyebben lemondani. Elsőként kezdd az „extrák” kategóriájával. Ezután szükség esetén térj át a „vágyak” listára – ideális esetben erre csak akkor van szükség, ha komoly adósságod van, vagy nagyon hosszú a kiadásaid listája.

Emellett például azzal is spórolhatsz egy-egy vásárlás alkalmával, ha figyeled a kuponokat, a kiárusításokat és az akciókat. A költségvetésed kidolgozásakor ügyelj arra, hogy hagyj magadnak némi mozgásteret – főleg, ha gyerekeid vannak. Ha pedig igazán biztosra akarsz menni, néhány évente pénzügyi tanácsadó segítségét is igénybe veheted, aki ellenőrizni tudja, hogy megfelelően haladsz-e a céljaid felé.

Készülj fel a váratlan helyzetekre, és köss biztosítást! Egy jó biztosítás hatalmas anyagi terhet vehet le a válladról, ha valamilyen sajnálatos esemény következne be.